「複利（ふくり）」とは。投資や運用をするなら知らないと損する「複利」の意味を初心者向けにわかりやすく説明します。

投資とか運用とかいう話になるとよく目にするけど、いまいち意味がよくわからない言葉に「複利（ふくり）」があります。ぼくも知っているようで本当の意味がわかっていませんでした。でもお金を貯めていくにはとても大事な考え方で、お金持ちはみんな「複利」の力を活用しています。

今回は「複利」の意味と、その効果をわかりやすく解説します。

複利とは複数回の利回り

ごくごく簡単に言うと、「複利」とは儲かったお金を全部もう一回投資にまわして得られる利益」という意味です。

複利をパパのお小遣いで考える

といってもやっぱりわかりづらいので、パパのお小遣いで考えます。

いまパパのお小遣いが月に30,000円だとします。家計を管理しているママにお小遣いの値上げの交渉がありました。

年に１回お小遣いをアップしてほしい。毎年3,000円アップでどう？

と提案されたとします。

いいよ。じゃあ毎年誕生日がきたら3,000円ずつお小遣いアップね。

これで来年のパパのお小遣いは33,000円になります。やりました！

でもパパはこう続けました。

来年3,000円上がるんだね。よかった。今が30,000円だから10％あがるってことだね。じゃあ毎年10％あげるのはどう？

さあどうしましょう。

うーん。よくわからないけど3,000円はたしかに10％だから10％でもいいのかな。

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「毎年10％」を約束すると家計は大変になります！

毎年3,000円と毎年10％は全然違う

お小遣いが毎年3,000円アップするのと、毎年10％アップするのは全然違います。それを表にしてみました。

3年目4年目くらいまではそれほど大きな差はありませんが、10年目になると毎月13,000円もお小遣いの金額が違います。じつはこれが「複利」なんです。

複利は％（パーセント）のときに出てくる考え方

複利はパパのお小遣いでもそうでしたが、「毎年○○円」というときには出てきません。「毎年○％」というときに登場してくる考え方です。

そして複利の効果は、年数が増えるごとにどんどんその差が大きくなっていくんです。さっきのお小遣いの表でも、3年目とか4年目よりも10年目のほうが大きな差になっていましたよね。慣れないうちはなんだかダマされているような気分になると思います。

おなじみのクイズも複利です

こんなクイズがあったと思います。

今日のお小遣いは1円。明日は2円。その次の日は4円、という感じで、毎日2倍にしてちょうだい。

なんかとんでもない金額になってしまうんでしょ？

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はい、とんでもない金額になってしまいます！

これも複利なんです。毎日200%になっていくというとんでもない複利です。これも表にしてみました。1日目1円だったお小遣いは15日目には16,384円になってしまいました。

複利に味方になってもらう方法

ここまで読んでいただいた方はもしかしたら

複利ってなんだかこわい・・・・

とお感じになるかもしれません。

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たしかに複利の力は「こわい」ほどすごいですが、仲間につけると最強の仲間です。

お金を増やす、お金を貯めるというときには、複利に味方になってもらうことが大事になります。どうやったら味方になってもらえるかというとポイントがあります。

これだけです。この２つのポイントで複利が味方になってくれるんです。

もっと具体的にいうと、最初は10,000円で運用して一年後に10,500円になったら増えた500円を引き出さないで、2年目は10,500円で運用する、それを毎年繰り返していく、という方法です。

アメリカの銀行と日本の銀行どちらがお得？

ここでアメリカの銀行と日本の銀行にお金を預けるのはどちらがお得か調べてみました。

日本の銀行の金利は0.01％（定期預金）

いま日本の銀行に定期預金でお金をあずけておくとどれくらいの利息がつくかご存じですか？0.01％です。うそのような数字です。もし100万円定期預金に預けておいたら、1年後に増えているお金はたったの100円です。

アメリカの定期預金の金利は2.0％

でもアメリカの銀行に定期預金でお金を預けていたら1年後に2.0％の利息をつけてもらえます。100万円預けたら1年後にもらえるお金は2万円です。その差200倍です。

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同じ100万円を預けているのにアメリカ人は2万円儲かって、日本人は100円しか儲かっていない！

儲かったお金も全部もう一度定期預金へ。それを10回繰り返す。

100万円を預けて儲かったお金をまた定期預金にいれるとします。受け取れるお金は、日本の銀行に預けておいた場合は1,000,100円です。アメリカの銀行に預けていた場合は1,020,000円です。

そしてまたまた儲かったお金を全額定期預金にいれるとします。2年後に受け取れるお金は、日本の銀行に預けておいた場合は1,000,200円です。アメリカの銀行に預けていた場合は1,040,400円です。

それを10年繰り返すと・・・・・日本の銀行に預けていた人は1,001,000円になりました。でもアメリカの銀行に預けていた人は、なんと120万円を超える金額になってしまいました。

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10年後に儲かったお金をつかおう！ってなったとき、日本人はランチ１回・・・・。アメリカ人は海外旅行にいけちゃいます

10年国債なら2.83%が確定

もし10年間使わなくていいお金だったら、10年国債といわれる「10年後に返してもらえるアメリカ国債」もおすすめです。簡単にいうと、アメリカという国に対して10年間お金を貸す、という意味です。

じつは10年国債の利回りは2.83%。毎年2.83%が利息でもらえます。それを先ほどの表に当てはめると10年後は・・・・・・

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アメリカ国債は10年後に130%！！！

これが複利の力

複利はさきほどの表にもあるように、時間がたてばたつほどどんどん効果が大きくなるんです。「投資に勝つ秘訣は早くはじめること」と言われるのもここにあります。

毎年100万円ずつ米国債を10年間買う、というシミュレーション

もし毎年100万円ずつ10年米国債を10年間買い続けたとします。するとあくまでも理論上ですが、国債の満期がはじまる11年目から20年目まで毎年130万円のお金を受け取れることになります。こういうイメージです。

累計で1,000万円の投資が1,300万円になってかえってきます。

複利とは？まとめ。

というのが、複利とは？のまとめでした。複利について「なんとなくだけどわかった！」という方が一人でもいらっしゃったらうれしいです。

今回は「「複利（ふくり）」でお金持ちになる方法。知らないと損する「複利」の意味を初心者向けにわかりやすく説明します。」という記事でした。

複利運用に最適なのが投資信託です。

複利運用に最適なのは投資信託です。自動的に複利運用にしてくれる投資信託が多いので初心者にもおすすめです。